买家具就像买车一样。一旦你把它从商店里拿出来，它就失去了价值。但是，这并不是购买家具的正确方式。事实上，这很残酷。
事实上，拥有美好的和舒适的家具可以改善你对家庭和生活方式的享受。
而且，一分钱一分货。20多岁时，刚从学校毕业，我和妻子买了很多廉价的、自己组装的家具。它看起来还不错，但大部分都不如优质家具耐用。
我们的问题是，我们想等到搬进我们主要的家庭住宅后，再花大钱买家具。但是，一旦我们有了新家(我们正处于建造新房的计划阶段)，购买体面的家具将是这个过程的一部分。
我们不能百分之百确定如何筹措家具的资金，但我们已经做了调查，所以我们知道我们的选择。我不认为我们会太疯狂，但我们会进行一些大采购，其中一些毫无疑问我们会提供资金。本文阐述了我们对家具融资的研究成果。
我们的约会家具店
我和妻子刚开始约会的时候，我们去了一家家具店。我们坐在一张超级舒服的沙发上，聊了1.5个小时，忘记了自己是在一家家具店。销售人员不断来问“有什么我们可以帮你的吗?”我们终于明白了暗示，离开了……但我们都笑着我们第一次约会是在一家家具店闲逛。
我跑题了，回到正题。
没有一种适合所有人的模式。这就是为什么家具融资有几种选择。重要的是，你至少要对每个选项有一个大致的了解，这样你才能做出明智的决定，哪一个最适合你。
免责声明:本文不应被解释为财务建议。的出版商188博金宝网站不是财务顾问。相反，这篇文章只是列出了基于个人研究的关于用借来的钱买家具的信息。无论何时借钱购买，请始终做你的尽职调查。
这篇内容丰富的文章解释了你购买家具的主要选择。
好了，我们开始吧……
目录
1.分期预付
2.使用现金
4.信用卡
5.发薪日贷款
6.零售商提供资金
7.房屋改善贷款
1.分期预付
近几十年来，分期付款已成为消费者的一种流行选择，尤其是在假日季节。大多数家具店都提供分期付款计划，允许消费者在定期付款时“保留”他们的家具，以便以后来取。对一些人来说，这可能非常有吸引力，但存在某些风险，可能大大超过可能的好处。
什么是分期付款?
就像国家彩票一样，商店的分期付款计划是为经济最不安全的人祈祷的。分期付款计划对商店非常有利，但对消费者来说往往是亏本买卖。
首先，让我们来看看分期付款计划到底需要什么，以及它如何被视为一种吸引人的购买家具的方法。
通过分期付款，你可以分期付款，但你购买的商品会一直留在商店里，直到你付款完毕。虽然每个商店的规则不同，但大多数程序遵循相同的基本路径。
- 消费者选择他们想要购买的商品。
- 消费者被提示进行初始存款。一些商店允许消费者选择他们喜欢的数量，而另一些商店则有特定的要求。
- 随着时间的推移，消费者支付小额款项，通常是每周、两周或每月支付。
- 一旦付清了总购买价格(加上额外的分期付款费用)，消费者就可以自由地把家具带回家了。他们现在独家拥有那块地。
任何分期预付计划最显著的好处之一是没有利息。而其他支付方式，如信用购买或向贷款人借款，可能需要在总额上以利息的形式增加一笔相当大的金额。
这里有一个例子:
假设你在12月份用信用卡购买了一张900美元的皮椅子，利息为18%。如果你要在2月份之前付清购买的全部金额，你将额外支付一个月的利息(162美元)。
另外，与赊购家具不同，商店不会为了批准消费者的分期付款计划而进行信用调查。
显然，这是相当直截了当的，似乎是一个诱人的提议，特别是如果你不需要家具，直到以后的日子。然而，有很多隐藏费用和无数不同的风险涉及。
虽然分期付款计划不收取利息，但商店会以首付的形式收取额外费用。
这些费用将根据你选择的特定商店有所不同，但有些商店的收费高达10%。对于高价商品，这可能会增加一大笔钱。
此外，消费者需要遵守严格的付款条件。同样，这取决于你选择购买的商店，但大多数商店会要求消费者在特定的日期前付款。
付款条款不一定要求消费者每周、每两周或每月付款。然而，他们可能会要求消费者在特定日期前付清家具的全部费用。
分期付款的潜在风险
如前所述，分期付款计划通常听起来是最合适的选择，但很快就会变成一个灾难性的决定。
生活偶尔会向我们抛出曲线球。这可能以额外费用的形式出现，迫使你要么错过付款，要么完全退出分期付款计划。
你已经支付的付款可能会丢失。在这种情况下，你可能已经清空了你的支票账户，把你的辛苦赚来的钱交给了商店。在大多数情况下，这根本不值得冒险。
有些商店可以通过提供商店积分来补偿你。在这种情况下，你支付的钱不一定是损失的，但只能在特定的零售商使用，这也是不理想的。
2.老式现金
在你求助于信用卡或考虑各种贷款选择之前，为你的家具需求融资的坚定的第一选择应该是老式的现金，面团，moola。
不管你怎么称呼它，现金永远是最常用的购物方式。为什么?
1.不付利息:与其他融资方式不同的是，一旦购买，就没有额外的费用或利率，这意味着现金支付无疑是最实惠的选择。一件家具是一种贬值资产，这意味着它会随着时间的推移而失去价值，所以为价值只下降的东西支付利息，意味着你在两个方向上都在赔钱，这从来都不是一件好事。
2.避免债务:如果用现金支付，就不可能负债。除非得到适当的缓解，否则债务可能会在未来许多年里拖累未来的财政状况。放弃债务应该是任何成年人的首要任务。
3.没有家具被收回的风险:用现金购买最令人满意的好处是，你将完全拥有家具，这给了你更多的选择。如果你贷款购买家具，但你没有完成规定的付款，贷方就可以来拿走你的家具。当你完全拥有这些家具时，就没有什么债务悬在你头上，如果你愿意，你可以卖掉这些房产。
我想再次重申，我今天提出的每一种支付方式都有其优点和缺点。没有万能的选择，因为每个人的独特情况决定了什么适合他们。
尽管我已经建立了使用现金支付的需求，但它也有一个缺点;为了用现金支付家具，你需要在你的账户上有足够的存款。
根据文件管理服务公司必德宝(Pitney Bowes) 2012年发布的一份报告，2011年美国储蓄账户的平均余额为5923美元。当然，这并没有考虑到财富的不平等，但如果你碰巧属于那种有大量存款的人，那么这可能是动用存款的最佳时机。
3.Rent-to-Own
潜在的家具买家经常发现自己处于一个独特的位置，他们在情感上准备投资新家具，但在经济上却没有完全准备好。
无论问题是债务太多，还是缺乏首付资金，或者他们的信用状况不太符合标准，家具买家可能倾向于等到他们解决了这些问题后再投资新家具。
不过，也许有一天，“等待游戏”根本不是解决方案。如果你现在的家具损坏了，需要立即更换怎么办?如果你的信用不那么令人钦佩，但你仍然有能力每月支付款项怎么办?如果你的信用很好，但家具的成本超过了你用信用卡可以购买的金额怎么办?
特别是对于那些靠支票生活的人来说，这可能会让你陷入相当的困境。由于家具的价格经常达到数千美元，购买这样的家具可能会损害你自己的财务状况。这会让你自动失去把看上了这么久的家具带回家的资格吗?
毕竟，每个人都应该有能力以某种方式布置自己的家。幸运的是，还有另一种选择。在这种情况下，租自有协议可能是一些人的最佳解决方案。
根据Consumerreports.org的数据，截至2011年，租赁自有行业已经积累了超过400万客户，其中8600人参与其中，总销售额约为70亿美元。不用说，这已经成为美国和加拿大最受欢迎的家具融资选择之一。
以下是“租转自有”的运作方式:
虽然它们在具体条款上有所不同，但租自有协议是一种签署的计划，零售商允许你直接从商户处把家具搬到家里，而不必支付全部前期费用。在协议中，消费者承认他们将被要求定期付款(每周或每月)。
如果定期付款中断，零售商有权在期限协议期间的任何时间收回家具。此外，消费者可以随时取消协议，退还家具而不受罚款。
月供通常很低，通常甚至不需要进行信用检查。
所有租给自己的协议应提供每月需要支付的金额，需要支付的总额，以及协议的总长度。一旦协议期限届满，家具将归你所有，你想怎么做就怎么做。
这样做的明显好处是不需要大量的预付款，这对于那些急需新家具，但又没有资金立即购买的人来说是理想的选择。
租购自有家具的缺点:
重要的是要记住，虽然这听起来对一些人来说是一个明智的选择，但它同样有利于零售商，往往对你不利。
虽然还款通常很低，对于那些没有资金直接购买一件昂贵家具的人来说，这是一个令人难以置信的负担得起的选择，但期限可能会持续很长一段时间(在许多情况下是几年)。
最终，这些小额付款加起来是一笔可观的钱。
世界上最受欢迎的租赁零售商之一是rent - a - center。从表面上看，他们的条件似乎合理，但如果你把付款条件加起来，你可能会发现你最终要支付家具实际价值的200-300%。
假设:
举个例子，假设一张1000美元的沙发。像任何一个优秀的消费者一样，你已经做过调查，知道每个竞争对手的家具店都在以1000美元的准时价格出售这款沙发。
不幸的是，你没有1000美元的预付款，但你绝对必须拥有这个沙发，所以你去了当地的零售商，他们提供了“租购自有”协议。根据他们的条款，你只需要同意每月支付65美元，那天你就可以把备受追捧的沙发带回家……但有一个条件。
当然，每月65美元似乎非常合理，但总期限是3年。这意味着，在那张沙发成为你的财产之前，你将需要支付36笔费用。如果我们把65美元乘以36次付款，你实际上为一张1000美元的沙发支付了2340美元。
如果在期限内任何时候你停止付款，那么你就失去了保留沙发的权利。假设你已经付了30个月的房租，已经为1000美元的沙发支付了1950美元，但是一些突然的、不可预见的情况发生了，你根本无法支付额外的费用。零售商保留收回家具的权利，你实际上失去了你已经支付的近2000美元。游手好闲的人……
这是另一个非常真实的场景。假设确实发生了一些事情，你不能再每月还款了，所以你被要求归还家具。当零售商收到家具时，他们注意到有一些额外的磨损。
更不用说，近年来，许多公司因为不道德的商业行为而备受指责。
在这个时候，你将被迫支付一件你不再拥有的家具的修理费，这很容易破坏你的信用评分。是的，从租到拥有对任何人来说都是一个滑坡，但对于那些无法全额支付或缺乏信用来预付家具的人来说，这往往是唯一的行动手段。
4.用信用卡购买家具
个人信用卡是购买家居用品的一种方便的支付方式。不需要填写额外的文件，因为你已经付了账单，所以不会增加任何新的账单。
随着技术的不断进步，越来越多的人开始使用信用卡作为他们首选的支付方式。然后，2008年的金融危机似乎从天而降，赊账购物成了一种禁忌。
很少有人了解房地产市场和家具/家电行业之间的密切关系。当房地产泡沫破灭时，它给家具零售商带来了不少问题。
从那以后，经济已经很好地反弹，许多人重新开始通过信贷购买商品。尽管仍有一些人对用信用卡进行大额消费感到厌倦，但使用信用卡的总人数已经回到了2008年以前的水平。
当然，这就引出了我们的大问题:
你是否应该使用信用卡来购买家具，从长远来看是否安全?
就像我们在这篇文章中讨论的其他付款方式一样，个人的具体需求和他们的财务状况可能会在你决定如何购买家具时发挥最大的作用。
对于一项昂贵的投资来说，没有“正确”或“错误”的融资方式，只有针对你的特定情况的“正确”或“错误”。
为了决定信用卡的使用是否符合你的需求，我们必须首先讨论一下信用卡的使用实际上意味着什么，以及从长远来看它将如何影响你。
对于那些不知道的人来说，当你用信用购买东西时，你不会立即产生成本。这意味着，即使在那个确切的时刻你的账户里没有现金，你的金融机构也会根据协议为你购买，你将连本带利地偿还他们。
现在，我希望你注意到最后一部分"利息"因为你拖得越久;从长远来看，你最终欠的就越多。
与“租自有”合同不同，信用卡公司将全额支付给零售商，从第一天起你就拥有了家具。
所有这一切的缺点是，你会欠金融机构的债，这可能会阻碍你以后购买的信用额度(而租自有协议不会)。你的信用评级就像你的财务足迹，当你拖欠信用卡欠款时;你的生计通常会反映你所处的环境。
虽然银行不太可能会来没收你的资产，但为了避免被视为信用风险，还清你可能不得不偿还的任何债务是必要的。
在极端情况下，你所欠的债务会被卖给第三方催收公司。一旦催收公司介入，几乎可以保证他们会使用任何必要的策略来获得剩余的资金，即使这意味着咄咄逼人到骚扰的地步，这可能是一个棘手的处理
我告诉你这些并不是要吓你不敢用信用卡。事实恰恰相反。信用卡可以是一种特殊的方式来购买商品，否则你可能无法在给定的时间获得，只要你能长期还清债务。
对于那些有稳定收入来源的人来说，仍然存在风险，因为你永远不知道什么时候会出现不可预见的并发症，使你无法支付你所欠的钱。
只要你了解风险，并有能力还清债务，使用信用卡可以是一个有价值的解决方案来获得你想要的家具。
5.用发薪日贷款融资家具
信用不好的人。没有信用。当你几乎可以在网上立即获得现金时，谁还需要信用卡呢?
在过去几年里，在短时间内获得资金的一种特别方法越来越受欢迎，被称为发薪日贷款。
快速搜索谷歌，你会发现数百家贷款机构愿意在你在线申请后的几分钟内为你提供资金。
发薪日贷款是一种短期现金解决方案，适用于那些需要立即获得额外资金的人，无需冗长的文书工作过程和麻烦的信用检查。
缺乏信用检查也是为什么发薪日贷款被称为“不良信用贷款”，因为它已经成为那些信用不佳的人最常用的现金来源之一。
大多数发薪日贷款提供商在允许你获得资金之前都有一些基本要求(这些要求与你的信用没有任何关系)。
你必须有重复收入的来源。
你必须每月至少挣1000美元
每个贷款人都有自己的基本要求，但只要你满足了这两个要求，几乎可以保证你会得到贷款。
你可能会想，“如果他们愿意借钱给信用不良的人，那么他们如何确保他们实际上得到偿还?”好问题。
发薪日贷款通常需要在几周内偿还，利率非常高。
这里有一个例子:
一张普通信用卡垫付500美元现金，大约一个月偿还，可能会花费你14美元的财务费用，年利率约为5.7%。另一方面，发薪日贷款，同样是500美元，每100美元的成本是17.50美元(所以是87.50美元)，如果续借一次，成本是105美元，年利率为400%。
正如你所看到的，这是一种比大多数其他方法更昂贵的赚钱方式。
在陷入任何财务状况之前，充分评估各种可能性是很重要的。你能连本带息偿还贷款吗?如果你有可能错过发薪日贷款的最后期限，那么所欠的金额只会增加加班。
所以，为了购买家具，发薪日贷款应该是你最后的选择，因为它是迄今为止最昂贵和风险最大的。除非所有可能的选择都用尽了，你绝对必须买新家具，那么最好避免发薪日贷款，就像瘟疫一样。
6.零售商提供资金
手头没钱买你喜欢的餐具吗?这不是问题，至少对零售商来说是这样。
现在，大多数大型家具商都向消费者推销自己的融资项目;尤其是那些不用现金支付的人。为了实现这一目标，大多数零售商会与贷款人合作，制定免息计划，如果借款人按约定的时间每月还款，第一次撕衣服就支付0%的利息。
零售商推销这种想法是为了吸引那些有兴趣购买新家具但目前没有钱购买的人。
显然，人们听到“第一年零利率”，会立即抓住这个机会。毕竟，在没有利息的情况下，他们完全省去了中间人(其他贷款人)，直接与零售商合作，而且没有利息，他们在这个过程中会省下一大笔钱，对吧?
就像所有其他贷款或融资选择一样，有一个陷阱……
如果你错过了还款，利率可能会在一夜之间飙升到20%或更高，让你损失惨重。这类计划的特点是延期利息长达一年，可能会严重破坏消费者的信用评分。
更糟糕的是，此次上调利率将具有追溯效力。这意味着，如果你选择通过零售商融资购买，但无法在规定的时间内付款，他们就可以向你收取前几个月的利息。
近年来，追溯利率的做法受到了严重抨击，因为大多数人认为，这是贷款机构从借款人身上榨取更多资金的一种卑鄙手段。信不信由你，它实际上是奥巴马总统CAED法案的目标，该法案旨在帮助为借款人提供保障。尽管他们在控制回溯利率方面做得很好，但并没有完全阻止回溯利率。
如果你遵守规则，你将获得0%的利息，并节省一大笔零钱。然而，如果你碰巧错过了付款日期或误解了你应该付款的日子，那么你可能会以大幅加息告终。
这实际上是一场与时间的赌博。借贷者是在打赌他们能够在最后期限前还清余额。通常情况下，因为消费者从打开电视的那一刻起，直到他们在家具商店的收银台前，都被这种零利率的优惠轰炸着，他们指望不用支付利息，所以不太可能去货比三家。
使用零售商的信用额度本身并没有什么错，而且可能是非常有利的，只要你绝对确定你可以在指定的时间内还清所需的金额，否则它可能会成为一场噩梦。
7.为家具融资的房屋改善贷款
在房屋改善贷款权威指南在我们最近出版的那篇文章中，我详细介绍了房屋净值贷款的话题。为了避免白费口舌，我将简单地给你一个简单的概要，告诉你如何利用你的家庭成本来获得购买家具所需的资金。
房屋净值贷款(也称为二次抵押贷款)允许你用你的房子作为抵押借钱，用你的房子的净值来确定你被允许借的金额。
自然，银行会想要收到它所欠的，而确保这发生的唯一方法是把你的房子。房屋净值贷款通常按固定利率运作，必须在10-15年内按月分期偿还。
对于那些有一个单独的费用，定期的房屋净值贷款可能是正确的举动。你将收到你需要的钱，你将能够购买你的家具，你可以开始每月分期偿还你的贷款，在贷款协议的过程中不增加。
显然，如果你只是购买家具，那么你所需要的贷款规模只会占你房子总价值的很小一部分，所以没有必要担心如果你拖欠还款，银行是否会没收你的房子。
事实上，有一种特定类型的房屋净值贷款可用于这个确切的目的，被称为家电/家具贷款。大多数贷款机构都提供这种形式的融资，而且相对容易获得。
家电/家具贷款可以帮助你购买让你的家更宜居的物品，即使你的信用评分不高。大多数贷款机构会提供最高5000美元的家电/家具贷款，如果你需要更多，那么传统的房屋净值贷款总是可用的。
房屋净值贷款的真正好处是附带的固定的、极低的利率。(有关利率及贷款机构如何计算你的还款，请参阅《房屋改善贷款权威指南》)
房屋净值贷款如何与信用卡相比较?
你可能认为使用信用卡来购买餐桌或冰箱等大件物品比贷款更有利，但你错了，尤其是如果你只支付信用卡每月的最低还款额。
用信用卡大额消费只会增加月最低还款额，让你更难还清余额。说到信用卡，每月支付的主要是利息，而不是本金(你最初借的钱)，这就是为什么还清一笔余额可能需要数年时间。此外，如果你错过了还款，那么发行金融机构可能会进一步提高利率，导致每月最低贷款额度飙升。
从你的银行贷款一个简单的家电/家具，你更多的还款将用于支付本金，这将使你比你每月用信用卡还款更快地减少你的贷款余额。此外，当你从贷款人借钱并按时分期付款时，它将帮助你在未来的贷款人和银行建立进一步的信用。
何去何从?
在获得你想要的家具的旅程中，下一步就是你自己的了。这是由你来采取已经提供给你的信息，并决定你的行动方针，你将如何购买你想要的家具，而不是把自己挖进一个债务和额外付款的洞。
为了做到这一点，你必须看看你目前的财务状况。
- 你现在有多少现金可用?
- 你能负担额外的债务吗?你必须仔细评估当前和未来的每月预算。
- 你的信用评分是多少?你能得到一个不错的利率吗?
- 你是否有低息贷款选择，如房屋净值贷款或无担保信贷额度?
- 你现在急需家具，但又缺钱吗?
- 你愿意拿自己未来的财务状况冒险，选择使用信用卡或发薪日贷款等风险更大的选择吗?
在做出明智的决定之前，所有这些问题都需要考虑在内。然后你必须找到适合你的特定标准的财务计划。不，这并不容易，但如果做得正确，你将拥有你一直想要的家具，最重要的是，你的财务前景将更加安全。
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引用:
1.Pitney弓。四个摇摆州居民储蓄账户余额下降．2012年10月22日。
2.《消费者报告》。消费者报告调查:你愿意支付相当于311%的利息来拥有一台大屏幕电视吗?
3.华盛顿州总检察长办公室。Rent-a-Center解决骚扰和合同索赔．2010年3月1日。
4.国家消费者法律中心。超越信用卡法案:更安全信用卡的特征．
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