债务不一定是你改善你的家的唯一选择!
大多数寻求资助翻新工作的人会选择传统贷款。这是一种获得所需资金的制度化和高度可接受的方法。
但为什么要妥协呢?
你真的需要额外的债务负担吗?谁愿意一直生活在美元符号的阴影下呢?这不是财务自由。
还有其他的机会同样有益(如果不是更多的话)，并且会非常适合你的具体情况。也许更多的人会寻求这些金融机会，如果他们意识到它们是可行的选择。
还有其他的方法来获得你所需要的现金，而不必在你的一生中负债于贷方。
免责声明:本网站的发布者并非注册理财规划师或持牌经纪人。本页上的信息只是信息，而不是财务建议。
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利用你的401K账户
发薪日贷款
股票和债券
支付现金
跳出框框思考
合并资金来源
家庭装修的权威指南
你能借多少钱装修房子?
利用你的401K账户
当需要额外的资金时，许多人认为401k是他们的选择，但它是你的最佳选择吗?
你已经工作了一辈子，在你的401k计划中积累了大量的钱，所以很明显，你想借足够的钱来完成你的计划改造项目会突然出现在你的脑海中。毕竟，这是你的钱，就放在那里。
如果你不把它拿出来，用它做一些有益的事情，你还需要它做什么?
从401k账户借款相对容易。使用你的资金甚至不需要信用检查，因为账户的剩余部分是作为抵押的。
在大多数情况下，公司会将可提取的金额限制在既定账户余额的50%，或5万美元(以较大者为准)。
这似乎是解决你的金钱问题的一个显而易见的解决方案，但大多数金融专家警告说，从你的401k计划中取出资金应该是最后一个可能的选择，一旦所有其他的都用完了。这可能是有充分理由的。
财富100强金融服务机构，教师保险和年金协会-大学退休股票基金(TIAA-CREF)，发布了一项调查，发现44%的成年人从他们的工作退休贷款承认他们后悔自己的决定。
另有23%的受访者承认，他们并不后悔自己的决定，但表示不会再犯了。
对于那些不喜欢数学的人来说，总共有67%的受访者不会从他们的401k计划中拿钱。你真的愿意冒险成为另外33%的一员吗?
因此，就401k而言，最好把它放在你的口袋里，直到你真正需要它。如果有一天你忍不住想从你的401k账户里借钱来完成装修，你可能会后悔。
发薪日贷款
也被称为“支票贷款”或“现金预支”，已经成为人们及时获得所需小额现金的一种越来越受欢迎的方式。
通常，这种类型的贷款是少量的钱(500美元或更少)，必须在你的下一个发薪期发生时偿还。然而，有些贷款机构会提供可以分期偿还的贷款，但风险是利率非常高。
一般来说，发薪日贷款的利率是非常高的，但增加了贷款人多次付款的风险，利率可能会飙升。
由于互联网的广泛使用，在网上填写申请表的几小时甚至几分钟内就可以获得发薪日贷款，这对一些人来说会派上用场。
由于提供的金额低，利率高得惊人，发薪日贷款可能只适合在紧急情况下使用。假设你的厕所爆炸了，需要立即维修，因为到处都在漏水，但在你下一份工资到来之前，你将没有足够的钱来支付建筑费用。
很明显，你不会让你坏掉的马桶坐在那里，把水喷得满地都是，对吧?
这就是发薪日贷款将发挥良好作用的地方!这将让你一石二鸟，因为你不仅会得到你迫切需要的帮助，而且你还可以在一个月内还清贷款，让你保持无债一身轻。
你可以在网上找到很多贷款人，他们愿意与那些信用不太理想的人合作，但在你投入之前，最好在同意任何事情之前检查一下贷款人的资质。
股票/债券
经济开始恢复正常，股票再次加速增长，但谁知道下一次金融灾难什么时候会发生呢?
卖掉你的资产来支付家庭装修项目不一定是一个坏主意，只要你在出售资产时考虑到你的整个投资组合。决定什么时候卖什么是一个复杂的问题，不是我能回答你的问题。
然而，我可以为你提供一些明智的建议，帮助你在做决定的过程中。你需要看三件事;
- 投资的质量
- 这项投资将如何影响你的资产配置
- 出售资产会对你的税收产生什么影响
作为一个好的经验法则，如果你看着一项资产，不知道今天是否要买它，那么它很可能是一个出售的好候选人。
你把钱存到股市或债券中以备不时之需，所以你不妨把它们用在一些生产性的事情上，比如房屋装修。
传统的好方法:现金支付
奇怪的是，在最受欢迎的房屋装修融资方式中，现金是垫底的。由于某些未知的原因，许多人只考虑“此时此地”，没有预见到积累某种债务将如何影响他们的生活。
对于那些有第六感的人来说，他们转向现金。它是直接的，无痛的，而且没有债务会在以后的生活中回来咬你一口。
实际上，最容易获得的资金来源可以在你的支票账户、储蓄账户或定期存单中找到。
用自己的钱不用收费，也不用向贷款机构收取让你深陷多年的额外费用，也不用在你睡觉的时候继续积累利息。
在我寻找为房屋翻新融资的最佳方法的过程中，我决定求助于专家，看看他们是怎么想的。
我联系的第一个专家是Joey Saul-Sehy。乔伊是网站的创始人，叠加本杰明一起珍藏的东西在那里，他写关于金融的博客，每两周在电视上露面一次，因为底特律的人都变成了“理财达人”，他还主持自己的播客。
不用说，乔伊真的很厉害。看起来乔伊和我都同意在装修时尽量不欠债。他是这么说的…
“在我看来，为房屋装修提供资金的第一种方法是使用你的应急基金。我知道这听起来很无聊，好像我在回避这个问题，但让我们批判性地看待这个问题:除非你已经计算过你的装修所获得的经济收益，否则你将为一些可能不会超过材料成本的东西向银行支付利息。
所以我宁愿为装修攒钱，然后在项目结束时既不内疚也不感兴趣。但是，如果你必须在积累资金之前进行翻修，可以向银行申请建筑贷款，一旦完成，就可以转换为房屋净值贷款。这可以使你的房屋装修税减免(与你的税务顾问检查)，而且这些类型的贷款是一些最低利率的贷款。如果你不得不负债，那就让它成为市场上最便宜的债务吧!”
- Joe Saul-Sehy(联合主持人叠加本杰明一起珍藏的东西播客
乔伊似乎不是唯一一个认为以债务换取房屋装修可能不是最佳解决方案的专家。
我采访的下一位专家支持这种观点。特蕾莎·米尔斯是一位著名的记者。她曾出现在一些最负盛名的媒体上，如《美国新闻》和《纽约时报》(更不用说其他几十个优质来源了)。她还运营着自己的网站，名为“廉价生活”。
下面是特蕾莎要说的话……
“支付现金。很少有房屋改善是值得为之负债的。省钱，在省钱的同时，研究如何以更少的成本完成你的项目。”
- Teresa Mears廉价生活
显然，使用现金是为你的家庭项目融资的第一选择。然而，我们的一位专家实际上有一些额外的建议，关于如何在不破产的情况下获得现金。
和其他方法一样，使用现金也有一些缺点。例如，根据网站recreing.com的数据，翻新一间厨房的平均成本是54,909美元，而一个简单的浴室的改造成本大约是16,128美元，这也难怪为什么这么多人一想到用现金就被吓跑了。
对于较小的项目，这是一个很容易的选择，但对于较大的项目，可能很难节省足够的资金来支付项目费用。
说实话，谁有那么多钱?
跳出框框思考
约翰娜·福克斯·特纳是一名注册会计师和里程碑财务规划有限责任公司他还为那些想要雇佣理财规划师的人开设了一个名为Fox & Co CPA的网站。
她的建议与其他人的略有不同。
“一些房主认为，抵押贷款利息只有在支付给银行时才可以扣除。事实并非如此!一个有创意的解决方案，融资家庭装修债务是“家庭贷款”。假设你需要5万美元来增加一个新浴室，而你年迈的父母在银行里有钱，可能存在CD里，收益不到1%。他们可以借给你钱，赚更多的钱，而你支付的比银行更少。
瞧，你们俩都做了一笔不错的交易——你可以在所得税申报表上扣除你支付给他们的利息(假设你逐项列出)。一定要把贷款的条款记录下来，用抵押合同担保债务，以防意外发生(比如你被起诉或离婚)。你们可以请律师，也可以自己写合同。”
——Johanna Fox Tuner，注册会计师
为什么只选一个?合并资金来源
专家们已经说过，显然倾向于现金作为家庭装修的最有利的选择。然而，这仍然没有解决大多数人的银行账户里没有5万美元积灰的问题。
根据Pittney Bowes公司分析部门2012年发表的一项研究，美国人的平均储蓄账户只有5923美元。这远远低于改造厨房所需的54,909美元。
更糟糕的是，Bankrate进行了一项研究，发现28%的人完全没有储蓄，另有20%的人声称他们的银行账户里没有足够的钱来维持3个月而没有额外的报酬。
显然，对许多人来说，单纯使用现金并不是一个可行的选择。
如果你现在还不明白，有无数的方法来获得必要的资金来改造你的家。有些方法可以满足您的需求，而有些则不能。
谁说你只能用一个?
把装修的全部费用分成几部分，尽量用现金付清，然后用其他符合你需要的方法来支付其余的费用，这样不是更好吗?
这不仅有助于减少挥之不去的债务悬在你头上的可能性，而且还有助于最大限度地减少你支付的利息和其他额外费用。最后，如果你选择使用现金，你会省下更多的钱，即使你没有足够的资金来完成你的项目。
引用:
[1]美国教师退休基金会。调查执行摘要．2014年6月18日。[2] Remodeling.com。成本与价值．2014.[3]皮特尼·鲍斯。四个摇摆州居民储蓄账户余额下降．2012年10月22日。[4]施泰纳许多美国人没有应急基金．Bankrate.com。免责声明:本网站的发布者不是注册理财规划师或持牌经纪人。本页上的信息只是信息，而不是财务建议。
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