抵押贷款欺诈涉及伪造信息以任何方式获得抵押财产。的美国联邦调查局定义了抵押贷款欺诈以下列方式——“任何重大错报、误述或遗漏依赖被保险人或贷款基金,购买或担保贷款。“抵押贷款欺诈被美国政府严肃对待,和任何人提交这罪行的惩罚很严重。在经济衰退时期,抵押贷款欺诈自人民收入下降,变得越来越普遍和买房变得更加困难。
抵押贷款欺诈行为通常发生在利率和房价同时上升。在这种情况下,得到一个抵押贷款可以非常昂贵,所以人们采取抵押贷款欺诈行为。这意味着银行将不得不寻找更好的方式来发放贷款。统计数据显示,欺诈率从2017年到2018年上升。在2017年,0.82%的抵押贷款申请(或1 122年应用程序)都是造假得来的。在2018年,这个数字上升到0.92%(109年或1应用程序)。这种增长似乎很小,但它确实是重要的,强调了需要房子贷款要格外警惕。
在进行新的承销标准,他们也需要十分小心,应该拿出额外的措施来帮助他们发现当有人伪造任何信息以获得抵押贷款。
写以下几个活动属于抵押贷款欺诈:
- 显示的价值评估更比它实际上是上面获得抵押贷款的财产实际上是值得的
- 声称资产的人并不真正拥有
- 作为借款人实际借款人时别人
- 假装给人金融帮助的希望捞取了股票
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类别的抵押贷款欺诈
一般来说,有三个主要类别的抵押贷款欺诈,将在下面详细讨论。这些是利润的欺诈,欺诈性质,和欺诈犯罪活动。
欺诈的利润
这类有一个复杂的过程,涉及一群非常了解这个行业的人试图提交欺诈与贷款人为了获得经济利益。这种类型的欺诈的目标消费者。欺诈的利润可以由抵押贷款,银行官员,估价师、房地产经纪人、律师,和抵押贷款经纪人为了获得利润。
这些人可以在自己的工作或者还可以创建伙伴关系在提交这些欺诈行为。实施这种类型的诈骗的人不是这样做任何形式的住房,但只有从中获得最大的数量的钱。他们滥用整个过程得到的钱从银行或业主。联邦调查局以欺诈为利润情况下很认真,和这种类型的抵押贷款欺诈的后果(一般和抵押贷款欺诈),是监狱的时候。
欺诈对财产
这主要涉及到那些想要获得贷款购买任何类型的属性。这些人没有钱,他们需要为了获得抵押贷款,所以当他们发现他们不符合贷款,他们夸大收入利用虚假信息就像一个假的银行对账单。
他们不披露的大部分债务增加的几率获得抵押贷款。通过歪曲信息,他们能够吸引评估师来操纵的价值属性。
欺诈犯罪企业
这种类型的抵押贷款欺诈涉及非法活动更严重,处理诸如洗钱。洗钱就是隐藏非法获取财富的过程通过使用一个属性或一个合法的生意。房地产是一种常见的方法,人们通常在抵押贷款欺诈交易。
其他类型的抵押贷款欺诈行为
除了上面提到的三种主要类型的抵押贷款欺诈,这里有一些其他类型的抵押贷款欺诈,应该提防。
身份盗窃
当一个人试图窃取别人的身份以任何方式,它被称为身份盗窃。这涉及到别人的个人信息就像他们的名字,社会安全号码,地址,出生日期,等等。然后使用另一人的身份来申请信贷或任何形式的贷款。
收入舞弊
收入舞弊涉及一个人夸大了他们的收入,以便有资格获得贷款。
稻草的借款人
这是一个重大的犯罪行为,包括一个人让他的名字和其他信息,如社会安全号码、信誉和出生日期供别人为了获得抵押贷款。真实的人,真实的信息参与这类犯罪,但是人并不是真正的借款人。这里有一些红色的旗帜,可以帮助识别稻草的借款人。
- 抵押贷款支付是由一个实体,而不是借款人
- 首次买家最近见过显著增加他的房子的费用
- 没有房地产经纪人参与购买过程
- 没有变化,所以在合同签署前
- 委托书
- 申请人的收入和储蓄不匹配与申请人的整体形象
- 文件中的签名不匹配和不一致
- 财产的所有权转移一旦出售关闭
- 买方没有任何意图实际上生活在产权由于任何原因,他可能会给。这些属性的大小或条件。这也可以称为入住率欺诈
空气贷款
这非常类似于草借款人。这些贷款是为假买家不存在,不存在的属性。很大的伤害是向银行贷款违约时完成的。没有办法,贷款人可以恢复从这个损失由于没有实际现有房地产银行。这都是由。红旗,可用于识别稻草借款人也可以用来识别空气贷款。
非法财产抛
这发生在一个财产购买然后再卖得多更高的价格后一些细微的改进。欺诈通常,过高的评估是用来显示的价格要高得多。在这种交易,稻草借款人经常使用。几个红旗识别非法财产抛如下:
- 产权是由卖方最近收购
- 没有参与的一个房地产经纪人
- 房地产最初以更低的价格买的
- 属性的值是非常膨胀后评价
- 评估师的鳍是一种已知的属性
丧失抵押品赎回权的拯救
丧失抵押品赎回权的拯救诈骗是那些目标的人已经面临止赎。什么骗子通常在这种情况下,他们提供偿还丧失抵押品赎回权收取最小费用。人的这种方式,不支付抵押贷款,他失去了他的财产。一些方法来确定止赎救援欺诈包括:
- 骗子提供了房子的业主达成协议,业主/众议院的骗子迹象但可以住在租赁的房子,直到他们能够买回这些财产
- 骗子告诉他们的受害者没有任何接触他们的律师,银行或信贷顾问。如果你的“止赎救援专家”告诉你,这是一个骗局
- 如果借款人说他将抵押贷款支付给另一方,那么这是一个确定止赎救援欺诈的迹象
- 借款人说他/她承诺消除债务
Buy-and-Bail
这发生在一个房屋价值低于业主欠的数量,他们适用于购买另一个房子。当他们得到一个新的抵押贷款,他们让他们的第一个房地产进入止赎。下面的迹象可以帮助识别的buy-and-bail方案:
- 一旦借款人购买另一个属性,他在原抵押贷款违约
- 借款人没有无关紧要的股权或股权的原始属性
- 借款人是一个初次的房东
避免抵押贷款欺诈行为
最好的方式避免常见类型的抵押贷款欺诈是教育自己的所有类型的抵押贷款欺诈可能发生。一旦一个人完全知道如何欺骗他,他会更加谨慎,也会寻找红旗在实际进入之前任何形式的协议。
一个人的不同类型的非常清楚抵押贷款欺诈就知道他们必须寻找。
也强烈建议您得到帮助从合格的房地产专业人士可以帮助他。那些在这个领域已经有一段时间知道如何保持安全的从这些欺诈行为以及需要注意的。执法机构和其他金融机构的存在,可以帮助减少这种类型的欺诈风险。下面提到的一些技巧,这些技巧将帮助你避免成为抵押贷款欺诈的受害者。
不先进的费用
当涉及到申请抵押贷款,购房者不应该支付预付的费用在任何人身上。美国法律一般禁止支付任何费用,因为这可能导致进一步的并发症和法律问题。
此外,谈判与你当前的银行比与任何第三方进行协商。总是有一个机会,第三方可以是一个骗子是谁想利用你需要贷款。
不要转移财产的称号
一个标题用作证据显示所有权。这是高度重视的,强烈建议你不转移你的财产不惜任何代价的称号。很多诈骗的目标。骗子会让业主相信转移标题是必要的为了与银行谈判。人真的不知道事情如何工作在这个领域实际上倾向于遵循骗子的命令,这被证明是非常有害的。
一旦转移财产的标题,骗子会完全控制的财产。非常重要,一个人的财产在他们自己的名字。
工作小心
总是与认证和授权顾问和银行。涉及的文件应该是由咨询师,这样他可以解决任何怀疑。如果一个人与谨慎,他们会陷入抵押贷款诈骗的可能性很低。反向抵押贷款诈骗也很常见。它们涉及欺骗低收入老年人通过伪造成得到免费的房子的定金。
不要签署空白文件
你的签名是个人和官方。因此,任何文档成为官方标志,意味着你理解文档的条款,你给你的同意无论写在文档。这就是为什么你必须永远不会签署一项空白文档,特别是当它涉及到抵押贷款申请。
缺失的内容是一个大红旗警告一个人关于抵押贷款欺诈行为。骗子会让你签一份文档,然后填写事后任何他们想要的信息。这可以使一个人陷入很多麻烦。在你把你的签名什么之前,首先仔细阅读这些文件,分析他们所说的,然后展示你同意签署。
如果你不能够理解文档实际上说什么,那么最好是寻求帮助的人更了解这个领域,或者一个律师。
背景调查
你应该进行彻底的背景调查在实际使用之前任何抵押贷款救助的公司。他们的名字和认证应彻底检查,以确保它们是一个值得信赖的公司,擅长他们所做的事情。最好是如果一个人也会推荐并要求在他们的社交圈非常肯定,公司是可信的。
暂时不签的行为
应该小心当谈到签署任何契约暂时代表别人。故意的还是无意的,这可以使一个人陷入很多麻烦。他们可能会失去所有的前期费用。骗子甚至卖掉房子的主人没有他有轻微的暗示。
没有虚假的希望
大量的抵押贷款给人虚假的希望,告诉他们超过他们所能承受的财富。人想要买房应该非常清楚自己的预算,他们能负担得起的和应该确保他们保持这种潜在的骗子。
在终结报告中,有主要的三大类的抵押贷款欺诈行为。其他类型的抵押贷款欺诈行为也存在,他们也有以上讨论。有几个事情需要警惕的机会降到最低抵押贷款欺诈的受害者。最后,最好记住一句老话,“如果某个似乎好得令人难以置信,它可能是。”