房屋保险在美国不是法律规定的。尽管如此,在95%的房主有某种覆盖计划。房屋保险政策成本约1083美元一年,一般条件的抵押贷款计划的一部分。它提供的保护是有时房主很有价值。列出的政策通常可以提供保护,免受损坏房屋结构、个人财产和责任。
即使它是这样的房地产业不可分割的一部分,几乎有一半的人甚至不理解责任保险。知道更多关于财产保险是很重要的如果你拥有一个家。这里有不同类型的保险,你可以为你的家。
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8个基本类型的房屋保险政策
保险公司有一个备忘单为不同类型的房屋保险的政策,这已经成为一种标准。有八个基本类型,将提供给你无论你去覆盖你的家。他们可以从公司有点不同但同样的八个政策覆盖损失从不同的风险,这可能会伤害到你。
HO-1(基本形式)
基本形式政策仅覆盖的结构。你可以添加一个个人财产的计划在某些情况下,但人们通常与这一政策没有得到个人责任。
这是政策将覆盖你的危害:
- 火和烟
- 爆炸
- 闪电
- 冰雹/暴风
- 盗窃
- 破坏公物
- 损坏的车辆
- 骚乱和民事骚动
- 火山喷发
HO-2(板形式)
板形式政策通常包括覆盖你的财产。他们还可以包括一些覆盖个人责任。
他们从HO-1政策计划,涵盖所有危害以及以下:
- 下降的对象
- 重量的冰、雪或雨夹雪
- 冻结的家用空调系统
- 突然和意外撕裂或管道和其他家庭系统的开裂
- 意外和突然的电流造成的损失
- 意外溢出或排放的水或蒸汽
HO-3(特殊形式)
特殊形式的政策包括所有HO-1中概述的危害和HO-2,以及政策计划中明确排除任何其他危害。通常只包括地震和排斥的政策洪水,但这个范围可以从政策计划政策计划。HO-3覆盖计划通常涵盖了家里,连接结构和物品。他们还可以包括个人责任保险。
HO-4(租户的形式)
HO-4政策通常覆盖相同的危害HO-2政策方案,但政策计划是专门为租房者。租户的形式不包括你住的家,但仍然可以覆盖你的财产。你也可以添加个人责任保险这一政策。
HO-5(综合形式)
综合形式策略类似于HO-3计划,因为它提供保护的所有危险,除了明确排除在外。它给业主更好地保护他们的财产,以及更高的个人责任保险。
当然,HO-5政策计划从公司可以改变,但他们通常排除以下情况:
- 地球运动
- 洪水
- 水的破坏
- 破坏害虫的侵扰或鸟
- 家的基金会的沉降、膨胀或收缩
- 宠物和其他动物
- 战争、核风险,和政府的行动
- 烟雾、腐蚀或生锈
- 条例或法律
- 有意的损失
- 霉菌、真菌和腐烂
HO-6(公寓形式)
HO-6政策是专门为公寓的主人。公寓形式类似于承租人的保险,因为它提供了保护个人责任和财产。此外,它为公寓提供了保护结构的,你是负责地板等天花板和墙壁。政策下的风险覆盖计划通常与HO-3相似。
HO-7(活动房屋形式)
活动房屋形式类似于HO-3政策计划,但它是专门针对生产和移动房屋。你必须仔细研究保险公司的政策计划,看看危险排除在保险计划。
HO-8(主场)
年长的家庭形式是专门为老年人设计的房屋和相同类型的报道作为HO-3政策计划。这个计划不是基于你家建成时的日期;然而,大多数注册地标和古宅有这样的保险政策。
类型的房屋保险
现在您已经了解了不同的政策计划,你可以利用你的家,这里有不同类型的保险可购买。
住宅保险
住宅保险是最基本的保险政策,购房者一定要得到。这样的保险计划通常包括保护的基本结构。这可以包括内置电器、天花板、地板、墙壁,和任何其他附属结构。住宅保险也可以为业主提供了防范风险,如盗窃、冰雹、火、破坏行为。根据您的政策限制,你甚至可以重建整个家庭通过保险计划有全部损失的事件。
房屋保险
建立保险类似于住宅保险。它为房主提供基本保护的结构。这还可以包括永久固定装置在厨房和浴室配件,甚至你的屋顶。本保险政策甚至可以扩展到户外建筑建筑红线内,如温室棚,和车库;但是,它不包括户外门,城墙,栅栏在大多数情况下。
建立保险不是一个法律要求在任何国家,但抵押贷款机构希望得到你拿出之前覆盖抵押贷款。需要注意的是,大多数住宅保险不包括一切。你需要定制你的政策,包括额外的覆盖计划根据自己的偏好和需求。
内容覆盖
内容覆盖保护所有家庭内的物品,如你的服装和家具。以防任何事件发生在未来,你将能够收到这些物品的价值,根据你的资金政策的计划。一些计划也提供个人责任赔偿。
这个计划是非常重要的对于任何房主,但人们常常忽略它。如果你真的停下来想想家里的巨大数量的物品,你将意识到到底有多少成本来代替一切。这个成本可以来数万美元取代你的物品,以防火灾或洪水。
政策内容计划保护你的财产盗窃和火灾等灾害和水损害。它可以包括一切如衣服、书籍、家具、装饰品、绘画、等等。即使政策不付现金给你损坏的是,大多数计划将为你提供重置成本覆盖破电视或损坏的家具。
如果你打算租公寓或者家里,你不需要把钱花在保护建筑。通过这种方式,您可以将更多的注意力放在保护内容和自己在家里。这也包括学生和人共享一个家;当有更多的人在家里,有更多的机会,可以发生在你的物品。许多租户甚至坚持你拿出某种形式的内容覆盖之前租家给你,这就是为什么它总是一个好主意来检查内容房屋保险计划。
房东保险
出租你的家并不意味着你可以免除自己的责任的保养和维护。标准为业主建造保险政策是不够的,这就是为什么他们需要看租户的保险单计划。它是专门为业主的需求,如公众责任和损失租金。
它不包括保险结构或住所,而是允许一些好处房主。可以有小例外,租户可以包括结构但这是罕见的。它可以提供责任保险和防止危险破坏,盗窃,火灾。大多数保险计划覆盖费用当住宅变得无法居住。
只因为这个保险保护房客的个人财产,并提供责任保险而不是实际住宅本身,你会发现,这一政策计划比房主更负担得起的政策计划。建筑的房东必须得到一个房主的计划为他们的财产但熊没有真正的地主的财产负责。
此外,房东保险包括不同类型的覆盖包括
- 建立保险
- 内容保险
- 租金保证
除了这些基本类型,还有一些额外的封面可以像房东责任、洪水、意外损坏和恐怖主义涵盖但租金保证是最受欢迎的这些天。因此,找到合适的封面也是混乱,耗费时间和要求一些专家的帮助。这就是为什么建议比较地主保险报价小心,只选择你最需要的。也尝试每年支付月供,而是它会节省你从长远来看,将削减成本的保费。
个人责任
个人责任提供覆盖任何身体伤害发生在家里。它还可以弥补受伤的客人在你的家,以及财产损失保险事故的发生。
可选的家庭保险计划
上述计划通常是更重要的,业主应重点关注。然而,它总是一个好主意去看更多的保险计划,将为您和您的家人提供更好的保护。
洪水保险
洪水保险是在保护你的家庭和财产免受任何损害引起的洪水事件。这些政策是独立于其他房主的计划,有自己的免赔额。这样的政策计划很重要如果你住在一个区域或国家容易发生洪灾。一些地区甚至需要房主让洪水保险如果情况非常危险。
联邦政府也有自己的计划,你可以购买如果你的家是洪水的危险。下的保险国家洪水保险计划。程序包括保险由联邦基金支持通过当地保险提供者。你可以买从代理政策,与联邦程序或去私人保险公司为自己的计划。
洪水已经成为一个很常见的问题在美国由于沉重的风暴在许多领域。它影响了数以百计的没有保险的房主每年尽管它是如此普遍。洪水造成的损失可以把一个巨大的影响在任何房主的钱包,这就是为什么它是如此重要的事先洪水保险。你应该看洪水保险如果你家有中度到高洪水的风险。
地震保险
地震保险覆盖的成本家,以防损伤发生的地震。这一政策是独立于其他业主的保险政策和有自己的扣除。
地震保险不是由联邦政府像洪水保险。有一些国家级政策计划,你可以把加州地震等权威。许多地区是地震多发也会让你增加地震保险一般房主政策计划到位。
地震政策计划通常是真的负担得起的前期由于此类事件是罕见的。然而,他们可以是昂贵的,当你要索赔。这样的政策计划通常收取10 - 20%的住宅之间的国内报道限制要求。例如,如果你有一个价值100000美元的保险,你会有10000美元和20000美元之间从你结算中扣除。然而,这样的政策计划仍能派上用场重建家里如果有地震。
重置成本的报道
重置成本保险计划是一个额外的保护,你可能需要在你的家面临着一个严重的损失。在总损失的情况下,你必须更换你的物品,这个计划可以帮助你。
如果你觉得一切都在你家里可能需要替换后的火灾,洪水,地震或其他严重的事件就可以添加多达数万美元。这就是为什么它是一个好主意拿出额外的重置成本保险计划,这样你保护在这样的事件。
水备用
水从下水道备份保护你的家从可能发生的伤害从排水沟或下水道备份。尽管它是如此不幸的事件,它实际上是一个很常见的问题所面临的房主每隔一段时间。
大多数房主保险不包括sewer-related管道损伤,这就是为什么它是一个好主意拿出一个单独的政策。它可以非常有用,尤其是如果你生活在一个建筑,有一个古老的下水道系统。
其他结构保险计划
其他保险计划覆盖任何财产独立的结构。这可以包括结构像温室,车库,棚屋和凉亭。它通常是一个好主意,以确保这种结构也因为你可能不得不支付的口袋里,这可能是相当昂贵的。
医疗支付
医疗费用报销医疗费用的成本所导致的事故在房主的财产。这个范围可以包括任何客人的直接医疗房主的财产没有调查的错。
条例或法律保险
法律费用房屋保险包括任何可能发生的成本为重建你的家符合当前建筑规范覆盖损失发生后。获得法律保险可以是一个好主意如果你的家是新老代码,因为可以有多个国内目前没有坚持。
有价值的保险
这保险通常是高价值的物品,你可能在房屋如艺术、古董和珠宝。它通常是一个全国性的保险,是伟大的,因为你不想失去这样的贵重物品。
全新的物品
全新的物品是一种新形式的附加保险计划,许多公司提供资金,更换或修复覆盖损失发生后的特定项目。这意味着您将能够得到一定的保险基金不扣除折旧或恶化。
更换更好的屋顶
更好的替代屋顶是一个可选的报道计划,也可以帮助房主在家里建立一个更安全、更强大的屋顶。这可能在家里为居民提供足够的保护。
家庭保险政策的保护
覆盖风险的保险政策的主要部分,但还有另一个同样重要的一部分:保护你的保险计划的数量将会为你提供。
典型的房主可以包括政策限制你的支出和结构,以及你的个人财产。政策限制也存在个人责任政策计划,但通常是单独规定。重要的是要意识到,仅仅知道金额你将得到并不足以帮助你挑选你所需要的类型的保险计划。您还需要了解如何计划你要选择将值添加到您的家里如果有任何损害发生。
有三个主要价值增加,保险公司会为你提供你需要看看。
实际现金价值
的实际现金价值策略计划是基于市场价值。这通常是来自你的家里。对于个人财产,在同一个派生而来。这意味着限制基于初始成本,你支付的物品或财产,然后减去折旧的年你的数量。
然而,这意味着,如果你面临一个全损,需要重建家园,无环鸟苷将不足以弥补成本。这就是为什么许多的保险政策是基于其他价值的选择。
尽管如此,它仍然是不完全罕见个人财产保险费用根据无环鸟苷。这意味着,如果十年前以5000美元的价格买了一台电视机,它会损坏在火里,你永远不会得到完整的5000美元。你可以得到10%的钱基于公司如何计算折旧。
重置成本的报道
家里的重置成本是基于资金正在重建在今天的市场。例如,您支付了150000美元给你们新家,但五年后伯恩斯在地上。自五年之后,地面、劳动力和材料更贵,重建房屋的成本将达到175000美元。
这是最好的类型的业主保险计划,你可以得到一个更公平的方式,因为它涵盖了成本。如果你家脸覆盖损失,那么你将能够重建相同的装置,带回家完成,功能,和空间。重要的是要记住当你计算覆盖你需要的数量,你不把你的财产的价值在重置成本。这是由于这样的事实,土地仍然是你甚至在发生全损。
保证重置成本
这是最常见的选择在家里有什么特殊功能或具有历史价值。这些特殊特性,比如详细的木雕需要一个不同的保险计划,因为他们可以难以取代。事实上,他们往往成本更比他们的实际市场价值可能取代。
回家做一个负责任的房主保险是一项重要的一步。它允许您在家里感到安全,以及确保你的口袋里将会安全的任何不良事件。有许多类型的房主保险市场上和您选择的类型的政策应该根据个人的喜好和需求。